क्या आप जानते हैं किआरटीजीएस क्या हैऔर इसकी जानकारी होना क्यों जरूरी है। आजकल हम सभी बैंकिंग घर बैठे कर सकते हैं। बैंक जाने और लंबी लाइनों में खड़े होने और हमारे चालान या साधारण धन हस्तांतरण प्राप्त करने के लिए लंबे समय तक प्रतीक्षा करने के दिन गए।
आप अभी भी ऐसा कर सकते हैं, लेकिन अपना बहुमूल्य समय क्यों बर्बाद करें जब हम ये सब काम अपने घर से ही कर सकते हैं।
आज कई आधुनिक बैंकिंग समाधान उपलब्ध हैं, जैसे:वास्तविक समय में सकल बिलिंग(आरटीजीएस), नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (एनईएफटी) और तत्काल भुगतान सेवा (आईएमपीएस) जो इन भुगतान लेनदेन को बहुत आसान बनाते हैं। ऐसी सेवाएं हमें अपने लेन-देन को जल्दी, आसानी से और सुरक्षित रूप से पूरा करने की अनुमति देती हैं।
आज हम जिस बैंकिंग समाधान का पता लगाने जा रहे हैं वह आरटीजीएस (रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट सिस्टम) है, जो भारत में एक बहुत ही लोकप्रिय इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर पद्धति है।
पैसा वास्तविक समय में और व्यक्तिगत रूप से भेजा जाता है।आरटीजीएसयह आपको एक ही समय में एक बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में अधिक धनराशि स्थानांतरित करने की अनुमति देता है।
तो आज के इस आर्टिकल में आपको RTGS क्या है और हम इसका इस्तेमाल कैसे कर सकते हैं इसके बारे में पूरी जानकारी देंगे। तो फिर बिना देर किए चलिए शुरू करते हैं और जानते हैं कि RTGS क्या है।
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आरटीजीएस क्या है हिंदी में आरटीजीएस क्या है
आरटीजीएस एक रीयल-टाइम, सतत फंड सेटलमेंट प्रक्रिया है जो ऑर्डर-दर-ऑर्डर आधार पर एक बार में एक खाते से दूसरे खाते में फंड ट्रांसफर करती है।
अगर आसान शब्दों में कहूं तो यह एक ऑनलाइन बैंकिंग प्रक्रिया है जिसमें बिना किसी इंतजार के एक बैंक से दूसरे बैंक में पैसा भेजा जाता है।
भारतीय रिजर्व बैंक(आरबीआई) के अनुसार यह शब्द 'रियल टाइम' इस तथ्य को संदर्भित करता है कि सभी निर्देश उसी समय संसाधित होते हैं जब वे प्राप्त होते हैं और बाद में संसाधित नहीं होते हैं।
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और दूसरा कार्यकालसकल बिलिंग" का अर्थ है कि स्थानांतरण आदेशों का प्रसंस्करण व्यक्तिगत रूप से (निर्देश के आधार पर) किया जाता है।
जैसा कि यह प्रणाली आरबीआई द्वारा बनाए रखी जाती है, निधियों का सभी निपटान उनकी पुस्तकों या अभिलेखों में दर्ज किया जाता है, जिससे आरटीजीएस भुगतान अंतिम और अपरिवर्तनीय हो जाते हैं, जिसका अर्थ है कि उन्हें दोहराया नहीं जा सकता है।
इसलिए आरटीजीएस सुरक्षित बैंकिंग चैनलों के माध्यम से पैसे ट्रांसफर करने का सबसे तेज़ तरीका है। आरटीजीएस के बारे में आप कम से कम कर सकते हैं2.00.000आप 5000 रुपये तक ट्रांसफर कर सकते हैं और इसकी कोई अधिकतम सीमा नहीं है, आप जितने चाहें उतने फंड ट्रांसफर कर सकते हैं जब तक कि आपकी बैंक शाखा आप पर एक सीमा नहीं लगाती है।
तो इससे पता चलता है कि RTGS का उपयोग अधिक पैसे वाले व्यवसाय के लिए उपयुक्त है।
इसके अलावा, जो अन्य मनी ट्रांसफर विधियों की तुलना में एक बहुत ही महत्वपूर्ण लाभ है, ये सभी हैंइंटरबैंक स्थानान्तरणयह निपटान जोखिम को समाप्त करता है और बहुत सुरक्षित है क्योंकि यह आरबीआई द्वारा संचालित होता है।
आरटीजीएस की परिभाषा क्या है?
आरटीजीएस(रीयलटाइम ग्रॉस सेटलमेंट) एक ऐसी प्रणाली है जो ऑनलाइन मनी ट्रांसफर करने की अनुमति देती है।
आरटीजीएस का फुल फॉर्म क्या होता है?
आरटीजीएस द्वारापूर्ण रूपयह एक रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट है।
आरटीजीएस कैसे करें?
यही वो सवाल है जो लोग पूछते हैं कि आरटीजीएस की मदद से पैसे कैसे ट्रांसफर करें। तो इसका बहुत ही सरल उत्तर है कि हम इसे दो तरीकों से कर सकते हैं, एक हैऑनलाइनतरीका दूसरा हैऑफलाइनतरीका तो मैं आपको इन दोनों तरीकों के बारे में जानकारी दूंगा।
आरटीजीएस के लिए ऑनलाइन तरीका
ऑनलाइन तरीके से आप इंटरनेट बैंकिंग के जरिए आरटीजीएस कर सकते हैं। उसके नीचे, आपको उस व्यक्ति को जोड़ने की आवश्यकता है जिसे आप अपने खाते में प्राप्तकर्ता या लाभार्थी के रूप में धन हस्तांतरित करना चाहते हैं।
जहां आपको उस ग्राहक के बारे में सारी जानकारी देनी होगी और उसके बाद बैंक उस लाभार्थी के विवरण की पुष्टि करेगा। इस काम के लिए बैंक को लाभार्थी के विवरण को सत्यापित करने में लगभग 12-24 घंटे लगते हैं।
जब बैंक द्वारा सत्यापन की प्रक्रिया पूरी तरह से पूरी कर ली जाती है, तो बैंक द्वारा लाभार्थी ग्राहक को सक्रिय कर दिया जाएगा, जिसके बाद आप उस लाभार्थी ग्राहक को फंड ट्रांसफर कर सकते हैं।
किसी व्यक्ति को अपने बैंक खाते में लाभार्थी या आदाता के रूप में जोड़ने के लिए, आपके पास लाभार्थी ग्राहक के संबंध में निम्नलिखित जानकारी होनी चाहिए, अन्यथा आप अपने इंटरनेट बैंकिंग खाते के माध्यम से उन्हें लाभार्थी के रूप में नहीं जोड़ पाएंगे:-
- बैंक और बैंक शाखा का नाम
- नामऔरखाता संख्या
- उनका बैंकIFSC कोड(भारतीय वित्तीय प्रणाली कोड)
आरटीजीएस के लिए ऑफलाइन तरीका
- यदि आप ऑनलाइन आवेदन करना नहीं जानते हैं, तो आप ऑफ़लाइन आवेदन कर सकते हैं, लेकिन इसके लिए आपको शारीरिक रूप से बैंक शाखा में जाकर एक पर्ची भरनी होगी, ठीक उसी तरह जैसे आप आमतौर पर चेक जमा या एनईएफटी फॉर्म भरते हैं।
- जैसे ही आप निर्देश पर्ची भरकर जमा करते हैं, भेजने वाला बैंक इस निर्देश पर्ची में दर्ज जानकारी को अपने सेंट्रल प्रोसेसिंग सिस्टम को भेज देता है।
- एक बार सूचना केंद्रीय प्रसंस्करण प्रणाली में दर्ज होने के बाद, इसे आरबीआई को भेजा जाता है।
- उसके बाद, आरबीआई भेजने वाले बैंक के खाते से राशि (धन) को संसाधित और डेबिट करके और उस बैंक के खाते में राशि जमा करके पूरे लेनदेन को पूरा करता है, जिसमें आरटीजीएस किया गया था।
- इस पूरी प्रक्रिया के बाद एअद्वितीय लेनदेन संख्या(UTN) जनरेट होता है, जिसे RBI राशि ट्रांसमिट करने वाले बैंक को भेजता है। यह UTN प्राप्त करने वाले प्राप्तकर्ता बैंक का अर्थ है कि आपका पैसा अभी स्थानांतरित किया गया है।
- जैसे ही भेजने वाले बैंक द्वारा यूटीएन प्राप्त किया जाता है, यह बैंक अपनी जानकारी प्राप्त करने वाले बैंक को भेज देता है और प्राप्त करने वाला बैंक उस खाताधारक के खाते को क्रेडिट कर देता है जिसमें राशि भेजी गई थी।
यह प्रक्रिया जो लगभग पूरी हो चुकी है30 मिनटइसमें एक निश्चित समय लगता है जिसके दौरान आपका आरटीजीएस लेनदेन पूरा हो जाता है और लाभार्थी के खाते में फंड जमा हो जाता है।
आरटीजीएस लेनदेन और सुविधाएँ
यहां मैं आपको RTGS ट्रांजैक्शन से जुड़े कुछ ऐसे फीचर्स के बारे में बताने जा रहा हूं जिनके बारे में आपको जरूर पता होना चाहिए।
- एक ऑनलाइन मनी ट्रांसफर वास्तविक समय में होता है
- यह मुख्य रूप से उच्च मूल्य के लेनदेन के लिए उपयोग किया जाता है
- यह बहुत ही सुरक्षित और सुरक्षित है
- यह बहुत विश्वसनीय है क्योंकि इसके पीछेभारतीय रिजर्व बैंकएक हाथ है
- इसे तुरंत साफ कर दिया जाएगा
- फंड्स को एक-एक करके क्रेडिट किया जाता है।
- लेनदेन एकल और सकल आधार पर निष्पादित किए जाते हैं।
आरटीजीएस लेनदेन के लिए शुल्क और शुल्क क्या हैं?
इस पद्धति से, प्राप्तकर्ता बैंक (जिस बैंक को पैसा भेजा जाता है) को RTGS लेनदेन के लिए कोई शुल्क नहीं देना पड़ता है। लेकिन पैसे भेजने वाले (पैसे भेजने वाले) बैंक पैसे ट्रांसफर करने के लिए कुछ शुल्क लेता है जो कुछ इस तरह दिखता है:
| भीड़ | आरटीजीएस शुल्क |
| रु.2 लाख बीआईएस रु.5 लाख | 30 रुपये प्रति लेनदेन |
| लगभग रु. 5 लाख तक | 55 रुपये प्रति लेनदेन |
आरटीजीएस को समय की जानकारी
| सप्ताह के दिन | सुबह 9:00 बजे से शाम 4:30 बजे तक |
| शनिवार | सुबह 9:00 बजे से दोपहर 2:00 बजे तक |
आरटीजीएस वास्तव में किसके लिए आवश्यक है?
यदि कोई व्यक्ति दैनिक आधार पर बड़ा लेनदेन करता है तो उसे मुख्य रूप से RTGS की आवश्यकता होती है। इन्हें देखकर व्यवसायियों द्वारा इनका उपयोग किए जाने की संभावना अधिक होती है क्योंकि उन्हें दिन में कई बार अपने व्यवसाय से संबंधित उच्च मूल्य के लेनदेन करने की आवश्यकता होती है और इस तरह के उच्च मूल्य के लेनदेन केवल RTGS के माध्यम से ही किए जा सकते हैं। लेकिन यह सिर्फ उन्हीं तक सीमित नहीं है, आरटीजीएस का इस्तेमाल आम निवेशक या व्यक्ति भी कर सकते हैं।
यदि किसी व्यक्ति को कभी भी अपने एक खाते से दूसरे खाते में या किसी अन्य व्यक्ति के खाते में INR 2,00,000 या उससे अधिक की धनराशि स्थानांतरित करने की आवश्यकता होती है, तो उन्हें स्थानांतरण के लिए RTGS का उपयोग करना चाहिए। म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए आप आरटीजीएस का भी इस्तेमाल कर सकते हैं।
RTGS और NEFT में मुख्य अंतर क्या है?
| मानदंड | तेल | आरटीजीएस |
| बस्तियों | लेन-देन बैचों में तय किए जाते हैं | यहां लेन-देन का बिल व्यक्तिगत रूप से दिया जाता है |
| आरटीजीएस-समय | यहां बिलिंग बैंक के कामकाज के घंटों के दौरान घंटे के आधार पर होती है | लेकिन यहां पूरी प्रक्रिया रियल टाइम में ही की जाती है। |
| सोदा राशि | यहां कोई न्यूनतम सीमा नहीं है, लेकिन निश्चित रूप से अधिकतम सीमा है। | जबकि यहां मिनिमम लिमिट 2 लाख रुपए है और कोई अपर लिमिट नहीं है। |
| वार्ट | ये मुख्य रूप से निचली और मध्यम श्रेणी के लेन-देन के लिए किए जाते हैं। | जिससे इनका उपयोग High Value Transaction के लिए किया जाता है |
आरटीजीएस और एनईएफटी में क्या अंतर है?
एनईएफटी या नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर के साथ, लेनदेन बैचों में निपटाए जाते हैं, लेकिन आरटीजीएस लेनदेन अलग-अलग निपटाए जाते हैं।
आरटीजीएस लेनदेन के लिए न्यूनतम और अधिकतम सीमा क्या है?
हमेशा याद रखें कि सभी आरटीजीएस लेनदेन मुख्य रूप से उच्च मूल्य के लेनदेन के लिए उपयोग किए जाते हैं। जबकि आरटीजीएस ट्रांजैक्शन की उनकी न्यूनतम राशि 2 लाख रुपये है। और इसके लिए कोई ऊपरी सीमा नहीं है।
आरटीजीएस में ट्रांसफर और क्रेडिट में कितना समय लगता है?
फंड अक्सर तुरंत जमा हो जाते हैं। जबकि बैंक पैसे जमा करने के लिए 30 मिनट का समय देता है।
क्या धन प्राप्त करने वाले को धन भेजे जाने के बाद पुष्टिकरण संदेश या पुष्टिकरण प्राप्त होता है?
हाँ, पैसे प्राप्त करने के बाद प्राप्तकर्ता को एक पुष्टिकरण एसएमएस प्राप्त होगा।
यदि कर्णवास भेजे गए व्यक्ति के खाते में क्रेडिट नहीं है, तो क्या वह लेन-देन उलट जाएगा?
हाँ। यदि कर के पैसे का हस्तांतरण नहीं होता है, तो लेन-देन स्वतः ही उलट जाता है, ऐसी स्थिति में प्रेषक को उसके द्वारा भेजा गया धन फिर से प्राप्त होगा। यदि 24 घंटे या घंटों के भीतर ऐसा नहीं होता है, तो आपको अपनी निकटतम बैंक शाखा से संपर्क करना चाहिए।
क्या RTGS की सुविधा भारत के सभी बैंकों में उपलब्ध है?
नहीं। आरटीजीएस सेवाएं भारत में केवल कुछ आरटीजीएस सक्षम बैंकों में उपलब्ध हैं।
इंटरबैंक ट्रांसफर क्या है?
जब धन को एक बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में स्थानांतरित करने की आवश्यकता होती है, तो इसे इंटरबैंक ट्रांसफर कहा जाता है। असल में, यह एक बैंक से दूसरे बैंक में पैसे भेज रहा है।
क्या आरटीजीएस लेनदेन को पहले से निर्धारित किया जा सकता है?
और।
हम इस लेन-देन को कितने दिन पहले शेड्यूल कर सकते हैं?
हम इस लेन-देन को 3 कार्यदिवस पहले संसाधित कर सकते हैं।
क्या हम विदेशी बैंकों को पैसा भेजने के लिए RTGS का उपयोग कर सकते हैं?
नहीं। यह सेवा केवल भारत में और केवल RTGS सक्षम बैंकों में उपलब्ध है।
आपको कैसे पता चलेगा कि हमारा बैंक RTGS सक्षम है या नहीं?
ऐसा करने के लिए, आपको आरबीआई की वेबसाइट पर जाने की जरूरत है, जहां आप आरटीजीएस-सक्षम सभी बैंकों की एक विस्तृत सूची प्राप्त कर सकते हैं।
क्या सार्वजनिक अवकाश और रविवार को RTGS ट्रांसफर किया जा सकता है?
नहीं। ये सेवाएं केवल सप्ताह के दिनों में उपलब्ध हैं, यहां तक कि बैंक के कामकाजी घंटों के दौरान भी।
आज आपने क्या सीखा
मुझे पूरी उम्मीद है कि मेरे पास हैआरटीजीएस क्या है, मैंने RTGS के बारे में पूरी जानकारी दी और आशा करता हूँ आप समझ गए होंगे।
मैं सभी पाठकों से अनुरोध करता हूं कि इस जानकारी को अपने आस-पड़ोस, रिश्तेदारों और दोस्तों के साथ साझा करें ताकि हमारे बीच जागरूकता पैदा हो सके और हम सभी को बहुत लाभ हो सके। मेरा हमेशा से यही उद्देश्य रहा है कि मैं हमेशा अपने पाठकों की हर तरफ से मदद करूं, अगर आपको कोई संदेह है तो बेझिझक मुझसे पूछ सकते हैं।
मैं निश्चित रूप से इन शंकाओं को दूर करने का प्रयास करूंगा। यह लेखआरटीजीएस क्या है, आपको कैसी लगी हमें कमेंट में जरूर बताएं ताकि हमें भी आपके विचारों से कुछ सीखने और कुछ बेहतर करने का अवसर मिले।